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¿Cómo hacer un Préstamo Quirografario?

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Si es usted afiliado o jubilado al IESS, puede solicitar un préstamo quirografario que ofrece el BIESS a través del Internet. El monto al que puede acceder es de hasta el 95% de sus fondos de cesantía y reserva acumulados en su cuenta individual, estos servirán como garantía de pago.

Ventajas del Préstamo Quirografario del BIESS

  • La tasa de interés es una de las más bajas del mercado. Actualmente es el 11.07% anual y varía en función del plazo y será reajustada semestralmente.
  • El dinero es transferido a la cuenta bancaria del solicitante, en 3 días laborables como máximo.
  • El trámite se lo realiza por Internet.
  • Los requisitos son mínimos y no tan complicados como los que solicita una entidad bancaria privada.

Préstamo quirografario para afiliados

Los afiliados al IESS pueden solicitar un crédito quirografario de hasta 80 veces el salario básico y hasta el 95% de sus fondos acumulados de cesantía y reserva, dependiendo de su capacidad de pago.

Requisitos

  • Ser afiliado activo.
  • Tener valores acumulados en las cuentas individuales de Fondos de Reserva y/o Fondos de Cesantía.
  • Tener como mínimo, 24 aportaciones individuales.
  • No tener crédito en mora con el IESS o BIESS.
  • No tener solicitud de devolución de fondos de cesantía en trámite.
  • El empleador no deben estar en mora con el IESS.
  • El empleador actual no debe pertenecer al seguro social campesino.
  • Tener una cuenta bancaria registrada y autorizada por el IESS.
  • Si es empleador, no tener obligaciones con el IESS.
  • No constar con registro de fallecimiento en el IESS.
  • No tener un crédito hipotecario en trámite.
  • No tener gastos de instrumentación pendientes en solicitud de préstamos hipotecarios iniciada y no concluida.
  • No tener comprobante pendiente de pago.
  • No tener créditos quirografarios en trámite.
  • Tener créditos en liquidación.
  • No tener crédito vigente con el IESS – Anterior sistema HOST.

Monto y Plazo del Crédito

El monto máximo del crédito dependerá de la capacidad de pago del afiliado.

El crédito quirografario no podrá ser mayor a 80 salarios básicos unificados.

El afiliado puede comprometer por concepto de dividendo hasta el 50% de sus ingresos mensuales.

Si el afiliado trabaja para una o más empresas que aportan al IESS, su capacidad de endeudamiento, se obtendrá del promedio de todos los salarios que obtiene en las diferentes empresas.

El plazo máximo de pago es hasta 4 años (48 meses).

Préstamo Quirografario para Jubilados

La garantía que un jubilado tiene para solicitar un crédito quirografario, es su pensión jubilar.

Requisitos

  • Encontrarse en goce de pensión otorgada por el IESS.
  • Encontrarse al día en sus obligaciones con el IESS o BIESS.
  • Tener una cuenta bancaria registrada autorizada por el IESS.
  • No constar con registro de fallecimiento en el IESS.
  • No tener crédito en mora con el IESS o BIESS.
  • Si es empleador, no tener obligaciones pendientes con el IESS.
  • No tener gastos de instrumentación pendientes en solicitud de préstamos hipotecarios iniciada y no concluida.
  • No tener un crédito hipotecario con el BIESS en trámite.
  • No tener Créditos Quirografarios en trámite.
  • No tener comprobante pendiente de pago.

Monto y Plazo Máximo de financiamiento

El jubilado podrá comprometer hasta el 50% de su pensión jubilar para el pago del dividendo mensual.

Los jubilados menores o iguales a 78 años, podrán financiar su préstamo quirografario hasta por 5 años (60 meses).

Jubilados y pensionistas de 78 años hasta los 90 años, el plazo máximo de pago es de 48 meses.

Para jubilados y pensionistas mayores a 90 años, el crédito se financia hasta por 12 meses.

Sistema de amortización

Al momento de hacer un crédito quirografario, el afiliado o jubilado tiene dos opciones de amortización:

  1. Francesa: Todas las cuotas son fijas. Primero se paga el interés.
  2. Alemana: Las cuotas van decreciendo a lo largo del crédito. Primero se paga el capital.

El monto de cada crédito es igual.

¿Como hacer un Préstamo Quirografario?

  1. Ingresa a página oficial del BIESS www.biess.fin.ec
  2. En el menú superior, elija la opción “QUIROGRAFARIO”
  3. Hacer clic en el botón “Solicitar Préstamo”
  4. En el formulario de acceso ingrese su número de cédula y clave
  5. Seleccione el rol correspondiente, afiliado, jubilado – pensionista
  6. Clic en la opción nuevo crédito (puede hacer una simulación)
  7. Elija la opción normal (aplica si hizo clic en nuevo crédito)
  8. Ingrese sus datos personales
  9. Revise que su cuenta bancaria esté registrada (si no lo está, puede registrar en el portal web www.iess.gob.ec, en la sección Afiliados/Registrar cuenta bancaria o acercarte a las oficinas del BIESS)
  10. Lea y acepte las condiciones haciendo clic en aceptar y continuar
  11. Ingrese el monto que necesite, el tiempo a diferirlo (máximo 48 meses) y el tipo de amortización.

A continuación te dejo un video de mi canal de YouTube donde explico como hacer préstamo quirografario iess biess paso a paso.

Préstamo Quirografario Emergente

Desde el lunes 23 de marzo del 2020, ante la emergencia sanitaria del CORONAVIRUS, el Banco del Instituto de Seguridad Social (BIESS) activó los préstamos quirografarios para afiliados y jubilados al IESS.

Para este crédito, el BIESS ha destinado 100 millones de dólares y se podrá acceder a uno, mientras dure la emergencia sanitaria o se cumpla el cupo asignado para la concesión de créditos.

El quirografario emergente puede ser solicitado a 3, 6, y 9 meses plazo, con tasa de interés del 6.5% al 8.5% con 3 meses de gracias (en créditos de hasta 9 meses), es decir, la primera cuota se pagará a los 3 meses.

La solicitud se realiza por Internet ingresando a la página web del BIESS.

El monto al que se puede acceder es hasta USD 2 500 según los fondos disponibles de cesantía y reserva en las cuentas individuales y la capacidad de pago del solicitante.

Se acreditará en la cuenta bancaria registrada en 72 horas aproximadamente.

PlazoTasa de interés
De 1 a 6 meses6,50%
de 7 a 9 meses7.50%
De 10 a 12 meses8.50%

NOTA: En caso de solicitar el crédito a un plazo mayor a 12 meses, se aplicará la tasa de interés vigente para el préstamo quirografario normal.

¿Cuales son los Requisitos para solicitar un préstamo quirografario emergente? Los requisitos tanto para afiliados como jubilados, son los mismo que se debe cumplir para un préstamo quirografario normal.

Cualquier duda o inquietud, me lo hace saber en la parte de comentarios.